Оформили электронный полис ОСАГО – что показывать и как предъявлять инспектору ГИБДД?

ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем

Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полиc, разбирались «Известия».

Оформили электронный полис ОСАГО – что показывать и как предъявлять инспектору ГИБДД?

Вопросы многих автолюбителей в 2021 году возникают, потому что действующая редакция ПДД обязывает водителя передать сотруднику ДПС, помимо СТС и водительских прав, страховой полис. Но как быть, если вы оформили электронное ОСАГО, как его правильно предъявлять инспектору ГИБДД? Можно ли показать файл с телефона? Нужно ли распечатать? Или же в таком случае ничего не нужно передавать для проверки? Всё это давайте выясним!

Как получить электронный полис ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

После внесения поправок в действующее законодательство, все страховые компании обязаны оказывать услуги автострахования в электронном виде. Несмотря на это, многие автовладельцы предпочитают действовать по старинке, лично приезжая в офис и заключая договор. На самом деле, ничего сложного в самостоятельно оформлении е-ОСАГО нет. Это полноценный полис, обладающий полной юридической силой. Попробуем разобраться, как сделать страховку в режиме онлайн на свой автомобиль, какие документы для этого понадобятся. Кроме того, детально разберём достоинства и недостатки онлайн-страхования, и приведём пошаговую инструкцию по покупке е-ОСАГО.

Можно ли оформить страховой полис ОСАГО, если владелец без водительских прав?

Приобретение страховки связано с обязательным предъявлением водительского удостоверения при заключении договора. Однако, это требуется условно и не во всех случаях. Кроме того, речь идёт о допущенных к управлению лицах. Но можно ли купить полис ОСАГО, если владелец машины без водительских прав? Оформят ли страховку на человека без удостоверения и можно ли вписать водителя без него. Всё это по порядку со ссылками на официальное законодательство 2021 года будем выяснять в данной статье.

Нужно ли возить с собой полис ОСАГО в распечатанном виде?

После оформления е-полиса у автовладельца возникает довольно логичный вопрос: «Нужно ли распечатывать имеющийся электронный полис ОСАГО 2019 года?» В действующем законе нет конкретного указания, надо ли в действительности возить с собой распечатанный документ полиса ОСАГО, поэтому стоит детально разобраться в подобном вопросе. Это позволит избежать проблем и штрафов при встрече с сотрудниками ГИБДД.

Статистика против статистики

Несмотря на рост популярности е-ОСАГО, приобрести полис онлайн может далеко не каждый. Об этом говорит статистика оформления договоров через систему «Е-Гарант», которую приводит агрегатор «Сравни.ру». Система помогает автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант». По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров. Причин, по мнению аналитиков «Сравни.ру», две. Во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) посоветовали относиться к приведенной статистике с осторожностью.

«Количество оформленных за первое полугодие 2021 года полисов ОСАГО составило 20,1 млн штук, а за первое полугодие 2020 года — 19,2 млн, то есть число оформленных полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года выросло на 4,7%, что свидетельствует как об увеличении автопарка в РФ, так и об отсутствии проблем с доступностью обязательной «автогражданки». В системе «Е-Гарант» представлены полисы ОСАГО 39 компаний. Это технический сервис, поэтому статистику по оформлению договоров через «Е-Гарант» РСА не предоставляет», — сообщили в пресс-службе союза. И предупредили: данные из неофициальных источников могут быть неверными и использоваться в целях манипуляции.

Как сотрудники ГИБДД проверяют полис в 2021 году?

Всё очень просто. Действующий пункт 2.1.1 обязывает вас передать для проверки (именно передать – в руки, а не просто показать):

• водительское удостоверение,
• свидетельство о регистрации,
• полис ОСАГО.

Если с первыми 2 пунктами всё предельно понятно – хотя, по новым законам вот-вот уже грядут электронные права, а вслед за ними IT формат может приобрести и СТС, то с электронной страховкой – не очень.

Многие водители предполагают различные варианты законного выполнения этого пункта Правил:

• показать инспектору ДПС фотографию электронного ОСАГО,
• предъявить распечатанный файл,
• ничего не показывать, ведь полис электронный!

Но не все автолюбители из указанных пунктов правы. Более того, нередко на разного рода форумах вы найдёте неверную информацию о том, что можно вообще ничего не показывать, и инспектор сам обязан проверить по базе наличие у вас страховки.

К слову, в 2021 году практически у любого сотрудника ГИБДД на дороге есть доступ к электронной базе данных страховых договоров РСА (Российского союза автостраховщиков). И он (сотрудник) может проверить наличие страховки по этой базе.

Электронный полис Е ОСАГО

В ситуации, когда возникает ДТП, понесённый ущерб пострадавшей стороны возмещает страховая компания. При отсутствии обязательного полиса виновнику ДТП придётся выплачивать компенсацию из личного бюджета. Обязательная защита предусмотрена законодательством РФ и должна быть у каждого автовладельца. Выезд на дорогу без полиса запрещён на законном уровне и грозит водителю штрафами.

Электронный ОСАГО — как предъявить инспектору ГИБДД

Автоводитель любого средства передвижения должен иметь при себе документ обязательного автострахования или распечатанные на бумаге сведения о заключённом соглашении. Кроме того, водитель имеет полное право возить с собой страховку в электронном варианте и передавать все необходимые данные для проверки сотрудникам госорганов. Об этом говорит статья 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.

Предъявлять электронный ОСАГО ГИБДД удобно, тем более что такой документ по назначению не отличается от своего бумажного собрата. После приобретения данной страховки можно распечатать её сразу при оформлении или позже через личный кабинет на ресурсе организации. После чего распечатка предоставляется при проверке сотруднику ДПС.

Второй вариант — скачать нововведённую версию на смартфон или планшетный компьютер. Некоторые сотрудники ДПС не возражают против такого документа, но из-за того, что программа пока недостаточно развита отмечаются негативные прецеденты. Должностное лицо проверяет действительность страховки посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков, однако, далеко не у всех инспекторов есть доступ к такому порталу.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Нужно ли иметь при себе полис?

В настоящий момент времени электронное ОСАГО приравнивается к традиционному, выданному страховой компанией на бланке строгой отчетности. Несмотря на это, вопросы относительно формы предъявления данного документа по-прежнему возникают. Все дело в том, что до сих пор нет однозначной формулировки относительно того, надо ли распечатывать зарегистрированный электронный полис ОСАГО 2019 года и требуется ли нотариальное заверение копии. В связи с этим на практике возникает достаточно много споров с инспекторами ГИБДД, приводящих к штрафным санкциям за неимение данного документа.

Согласно нормам действующего законодательства, распечатка полиса не требуется. Однако, при ее отсутствии доказать сотруднику ГИБДД наличие страховки будет достаточно сложно, что приведет к наложению штрафа за ее отсутствие или оставление дома. Проверять номер по базе далеко не каждый может и хочет. Им выгоднее просто выписать штраф. Предъявив копию имеющегося полиса ОСАГО (электронного или бумажного), вы избавите себя от ряда проблем и финансовых затрат.

Можно ли сделать ОСАГО по закону, не имея прав?

Да, можно. И дело здесь в тонкости законодательства о страховании. Разумеется, вы не будете иметь права управления данным автомобилем, даже если он принадлежит вам на праве собственности, так как у вас нет прав.

И ключ в такой возможности кроется здесь в ряде нюансов:

• собственник, страхователь и допущенное к управлению лицо – всё это могут быть вообще 3 разных человека, и двое из них могут быть без прав для оформления ОСАГО,
• право управления вообще не нужно подтверждать при покупке полиса,
• но для возможности по конкретной страховке к конкретному автомобилю ездить на нём за рулём у вас всё же должно быть водительское удостоверение.

Преимущества оформления ОСАГО в режиме онлайн

• Экономия времени. Пользователи могут оформить страховку ОСАГО через Интернет в любое удобное для них время, 24 часа в сутки, включая выходные дни и праздники. Теперь нет необходимости ехать в офис страховой компании и простаивать в очередях, чтобы застраховать машину.
• Простота оформления. Процедура получения полиса в электронном виде несложная: требуется лишь заполнить все поля соответствующей формы и отправить запрос. Весь процесс проходит в режиме online и занимает в среднем 10–15 минут. Для вашего удобства ниже размещена пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса.
• Удобство. Ваша страховка ОСАГО будет постоянно доступна на электронной почте и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Также документ можно сохранить на личном компьютере и распечатать в любой момент.
• Практичность. Решив купить электронное ОСАГО, водители навсегда избавляются от проблем, связанных с порчей или потерей бумажных документов. При необходимости сотрудники ДПС могут проверить наличие полиса по собственной базе, поэтому вам не потребуется предъявлять бумажную копию автостраховки.
• Множество вариантов оплаты. Оплатить услугу обязательного страхования можно электронными деньгами, через Интернет-банкинг, посредством банковской карты или со счета мобильного телефона.

Проверка страховки через базу АИС РСА

При использовании онлайн-сервиса все данные водителя проходят через АИС РСА. Это позволяет определить КБМ и правильно рассчитать страховую премию для страховки в электронной форме.

Основной параметр, который необходимо получить через запрос в базу, это коэффициент бонус-малус. С 2013 года его наличие обязательно.

КБМ для страхования в онлайн форме рассчитывается на основе страховых выплат, полученных по прошлым полисам. В результате аккуратный водитель получает ежегодные скидки. С каждым годом безаварийной езды страховое вознаграждение уменьшается.

С 2013 года страховые компании, в том числе выдавая электронную страховку, обязательно должны проверять предыдущие полисы клиента. Это позволяет точно определить КБМ. За сокрытие договора клиенту грозит повышение страховой премии, а также занесение в специальную базу нарушителей. Список оказавшихся там лиц доступен любой страховой компании. В результате купить полис в электронном виде со скидкой за аккуратное вождение станет невозможно.

Перед оформлением страховки каждый водитель может самостоятельно проверить свой КБМ. Для этого можно воспользоваться специальными сервисами. Проверка осуществляется по ФИО, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. Вы сможете заранее узнать, стоит ли рассчитывать на скидки при оформлении E-полиса в страховой компании.

Постоянно возникают технические сбои

Между тем проблемные категории все-таки существуют. Руководитель движения «МотоМосква» Андрей «Проректор» Иванов отмечает, что сложности с оформлением ОСАГО традиционны для всех без исключения байкеров независимо от возраста, модели мотоцикла и региона.

«Самостоятельно оформить полис на сайте РСА невозможно, равно как и на сайтах самих страховых, там постоянно возникают технические сбои. У меня самостоятельное оформление так и не получилось. Сайты уверенно отказывались то запоминать напечатанное, заставляя по десятку раз вбивать одно и то же, то теряли данные полиса или диагностической карты. В итоге все вынуждены обращаться к знакомым агентам, которые берутся за оформление, постоянно подчеркивая, что испытывают сложности с оформлением и передачей полиса в компанию. Также говорят, что их ругают за большое число полисов по двухколесным», — констатирует мотоциклист.

Иванов отмечает, что, даже когда его коллеги пытаются оформить страховку офлайн, то есть приезжают в офис страховой компании, им дают направление на осмотр в другом конце города, а то и в Новую Москву, если речь идет о столице.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис е-ОСАГО через сайт страховой компании. В первую очередь, автовладельцу нужно выбрать подходящего страховщика. Сразу отметим, что стоимость автогражданки регулируется на государственном уровне, хотя закон и оставляет страховым компаниям определённый ценовой коридор. Поэтому общая стоимость договора везде примерно одинакова, но итоговая цена рассчитывается с учётом применяющихся коэффициентов: бонус-малус, территориальный, число водителей и т.д.

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь, следует обращать внимание на следующие показатели:

• Отзывы клиентов – особенно те, что касаются страховых выплат;
• Уставной капитал компании – чем солиднее цифры, тем надёжнее страховщик;
• Продолжительность работы – лучше отдавать предпочтение компаниям, отработавшим на рынке страхования больше 8-ми лет;
• Рейтинг – компании с высоким уровнем надёжности, классифицируются в рейтинговой шкале обозначениями «А», «А+» и «А++».

Пошаговая инструкция по оформлению Е-ОСАГО

Выбор страховой компании. Чтобы получить электронный полис ОСАГО, для начала необходимо определиться со страховой компанией, с помощью которой вы хотите это сделать, и зайти на ее сайт. Проверить правильность контактов организации вы можете, воспользовавшись списком членов РСА. При желании также можно поискать отзывы о компании, ознакомиться с историей ее деятельности на рынке страховых услуг.

Регистрация и вход в «Личный кабинет». Для регистрации укажите на сайте страховой компании Ф.И.О., контактные данные (адрес электронной почты, номер мобильного телефона), дату рождения. Кроме того, доступна авторизация через сайт «Госуслуги», если вы имеете там учетную запись. Зарегистрированным пользователям для входа в «Личный кабинет» потребуется ввести адрес электронной почты и пароль. Доступно также оформление полиса ОСАГО через Интернет без предварительной регистрации на сайте компании-страховщика.

Заполнение полей формы на выдачу полиса. Последовательно заполните поля формы электронного автострахования. Укажите марку, модель, регистрационные данные своего автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и т. д. Необходимо также ввести данные собственника, страхователя и информацию о водителях, имеющих право управлять транспортным средством. Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, понадобится следующий набор документов: паспорта автовладельца и страхователя, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации (СТС) и диагностическая карта ТС, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Оплата страхового полиса. После проверки данных в системе АИС РСА программа автоматически рассчитает стоимость, и на экране появится форма оплаты. Выберите наиболее доступный для себя способ и оплатите страховку.

Получение готового полиса. Электронный документ в формате *.pdf придет на адрес почты, указанный вами при регистрации или заполнении формы. Вы можете сохранить файл с полисом на цифровой носитель. Однако стоит также распечатать и возить с собой бумажную распечатку полиса.

Что об этом говорит закон?

Согласно ст. 32 федерального закона «Об ОСАГО» автовладелец обязан возить с собой копию полиса страхования автогражданской ответственности, отпечатанную на бумаге. В свою очередь в РСА утверждают, что распечатка совершенно не обязательна, но лучше иметь ее под рукой, поскольку можно столкнуться с такой ситуацией, когда сотрудник ГИБДД просто не имеет возможности проверить номер вашего документа по техническим причинам, при отсутствии связи и т.д.

Стоит также отметить, что еще 3 июля 2015 года ГУОБДД МВД России разослал по всем региональным подразделениям ГИБДД письмо с указанием относительно того, что штрафовать водителей за отсутствие копии страхового полиса нельзя, если предоставленные сведения проверены по базе РСА. Однако, ссылаться на это не стоит, поскольку данная позиция отражена лишь в письме и не зафиксирована на законодательном уровне.

Так, надо ли в реальности распечатывать электронный полис ОСАГО в 2020 году? Безусловно, да, поскольку инспектора руководствуются п. 2.1.1. ПДД, где говорится о том, что лицо, находящееся за рулем ТС, обязано по требованию предъявить утвержденный комплект документов, в который входит полис ОСАГО. А будет это бланк строгой отчетности или простая распечатка, совершенно неважно.

У таксистов тоже сложности

С такими же проблемами сталкиваются и таксисты. Например, пользователь Facebook Алла Зефирова просит помощи у интернет-сообщества:

«…Неделя ушла на оформление ОСАГО для такси. Безуспешно.<…> Всё заточено на то, чтобы не оформить полис. <…> Поделитесь контактами, кто страхует такси. <…> Две страховые проводят осмотр в Зеленограде и Троицке».

В подобных ситуациях эксперты советуют сразу писать жалобу в Центральный Банк России, осуществляющий надзор в том числе за страховым рынком.

Какой именно файл предъявлять?

Обратите внимание, что следует различать электронный полис, который пришёл вам на почту, от просто данных о заключении договора. Некоторые страховые компании при оформлении е-ОСАГО присылают несколько писем на электронную почту, и только в одном из них тот файл, который необходимо распечатать.

Настоящий электронный договор ОСАГО прописан на официальном бланке, в самом верху прописана его серия, которая должна начинаться с букв “XXX”. А в самом низу его должна быть информация об электронной подписи страховщика, которой обязательно заверяются все такие страховки, купленные онлайн.

Распечатывать цветной или чёрно-белый?

Вообще, вам на почту придёт чёрно-белый формат электронной страховки, поэтому вопрос должен отпасть сам собой. Но формально вы можете распечатать в любом цвете – главное, чтобы полис был читабельным для сотрудника полиции.

В каком размере?

Обязательно ли распечатывать полис в электронном виде в формате A4, как бумажный бланк? Вовсе нет. Законодательство 2021 года прямо не требует соблюдения размерности файла.

Но опять же, если полис будет не читаемым для инспектора ДПС, то он может посчитать, что фактически вы ему ничего не предъявили для проверки, так как идентифицировать, что это электронная страховка, что она принадлежит именно вам и оформлена на ваш автомобиль, будет невозможно.

На практике же формат A6 (размерами как свидетельство о регистрации) может быть приемлемым для разборчивости надписей на страховке, но это зависит от того, как чётко будут пропечатаны символы и в целом насколько чёткий файл вам прислала страховая компания.

Формат водительских прав будет очень мелким и неразборчивым и такой размер показывать инспектору нежелательно.

Как правильно оформить и приобрести ОСАГО

Приведём инструкцию по оформлению, и подробно расскажем, как получить полис ОСАГО в электронном виде. Для этого нужно выполнить несколько простых действий.

Авторизироваться на сайте страховщика

Для этого потребуется действующий e-mail и номер мобильного телефона. По этим данным, можно создать «Личный кабинет» на сайте выбранного страховщика. Обратите внимание, что контакты должны быть настоящими и действующими. На номер телефона высылается пароль для входа, на почту приходит страховой полис.

Заполнить заявление

Образец есть на сайте страховой компании. Пользователю нужно заполнить все обязательные поля, указав достоверную информацию. В частности, в заявлении указываются следующие сведения:

• Характеристики авто;
• Номер диагностической карты;
• Данные собственника;
• Данные лиц, допущенных к управлению;
• Срок действия договора;
• Дополнительные услуги (при необходимости).

Из документов потребуются:

1. Российский паспорт;
2. Водительское удостоверение: владельца и всех лиц, вписанных в страховку;
3. ПТС;
4. Диагностическая карта.

Указанные сведения будут проверяться по базе РСА, и на основании результатов проверки, система рассчитает стоимость полиса.

Определить стоимость

Цену е-ОСАГО можно узнать без заключения договора. Для этого на сайте любого страховщика, имеется онлайн-калькулятор. Основное влияние на стоимость оказывают следующие показатели:

• Стаж безаварийного вождения;
• Мощность двигателя и модель автомобиля;
• Регион проживания;
• Период страхового покрытия;
• Количество лиц, допущенных к управлению.

Произвести оплату

Оплатить электронный полис ОСАГО на авто можно банковской картой. Для проведения транзакции, нужно указать свои платёжные реквизиты, и нажать кнопку «ОПЛАТИТЬ». У проверенных страховщиков платёжные страницы защищены специальным протоколом.

Получить электронный документ

После подтверждения оплаты, на электронную почту клиента придёт PDF-файл с полисом е-ОСАГО. Документ нужно распечатать на принтере и возить с собой, дополнительное заверение для такого полиса не требуется. Дубликат хранится в «Личном кабинете» на сайте страховой компании. Но вообще возить распечатку уже не обязательно, можно показать электронную версию документа на смартфоне при проверке.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

Что требует закон. Если водитель купил электронный полис, то имеет право показать его сотрудникам ГИБДД в электронном виде — на экране смартфона. Другой вариант — распечатать его и возить копию.

Обычные полисы на бланке, как и раньше, нужно возить с собой.

Как ДПС проверяет полис на подлинность. Сотрудники полиции используют рабочие планшеты — через них получают доступ к базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Инспектор может спросить у водителя серию и номер полиса и проверить его по базе.

Как правильно предъявлять электронный полис. Его можно показать на телефоне, но лучше распечатать и возить с собой — это необязательно, но позволит избежать незаконных штрафов.

Что делать, если инспектор не признает Е-ОСАГО. В этом случае попросите пробить полис по базе и назовите его номер. Ссылайтесь на пункт 2.1.1(1) правил дорожного движения. В нем ясно сказано, что бумажный полис необязателен:

Водитель механического транспортного средства обязан: [. ] представить по требованию сотрудников полиции [. ] для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Указанный страховой полис может быть представлен на бумажном носителе, [. ] в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

Как ДПС посмотрит электронный полис, если нет возможности войти в базу МВД?

Даже если по каким-то причинам нет доступа к специализированной базе, это не повод отказаться от проверки и выписать штраф за отсутствующий полис. Существует альтернатива, которая доступна абсолютно любому пользователю интернета — найти информацию о страховке на официальном сайте РСА (Российского союза страховщиков). Всё, что требуется:

• Открыть сайт в браузере;
• Выбрать блок “Проверка полисов ОСАГО” под слайдером и нажать “Проверить”;
• Ввести имеющуюся информацию о водительском удостоверении и автомобиле.

Результатом поиска станут подробные данные о владельце страховки и её сроке действия.

От чего зависит стоимость страховки

• Базовая ставка страхового тарифа (ТБ). Определяется в зависимости от типа и категории транспортного средства.
• Мощность двигателя ТС. Чем она выше, тем больше будет расчетный КМ (коэффициент мощности). Например, для авто с двигателями до 50 л. с. КМ составляет 0,6, а для машин с показателем свыше 150 л. с. — уже 1,6.
• Территория преимущественного использования (КТ). Статистика свидетельствует, что в больших городах водители чаще попадают в аварии по сравнению с владельцами машин из сельской местности. Соответственно, для жителей Москвы и других мегаполисов страховой полис будет стоить дороже.
• Возраст и стаж водителя (КВС). Чем моложе автовладелец и чем меньше его стаж, тем дороже будет стоить полис. Если страховка оформляется на нескольких водителей, коэффициент КВС рассчитывается по самому неопытному и младшему из них.
• Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке водителей тариф умножается на 1.8.
• Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Автовладельцы, которые ездят без ДТП, получают скидку. При безаварийном вождении на протяжении года ее размер составляет 5 %, двух лет подряд — 10 % и т. д. Максимальное снижение стоимости составляет 50 %. Такое преимущество получают водители, которые проездили без аварий 10 лет подряд. Коэффициент КБМ определяется по запросу в АИС РСА.
• Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Данный коэффициент актуален для легковых авто в собственности юридических лиц, а также для владельцев грузовиков и тракторов. КПР не применяется для физлиц, которые владеют легковыми авто.
• Период использования транспортного средства (КС). Это период времени в пределах годового срока страхования, когда будет использоваться машина. В договорах с физическими лицами минимальный срок использования транспортного средства составляет 3 месяца.

Подделка электронного полис ОСАГО – штраф и другие санкции

Подорожание автострахования подтолкнуло некоторых владельцев транспортных средств к созданию подделок. Вместо того, чтобы получить полис, они выбирают похожие по копии. Первая же проверка или попадание в ДТП вскроет мошенничество.

Следует отметить, что поддельная страховка в руках водителя может оказаться случайно. Некоторые мошенники предлагают страховку по сниженной стоимости, что привлекает доверчивых покупателей. Поэтому рекомендуется всегда обращаться в страховую компанию или же переходить на ее сайт, где купить электронную страховку можно в несколько простых шагов, для оформления настоящего документа.

• копия страхового полиса, которая изготавливается самими мошенниками. В определенных условиях можно отличить по качеству исполнения;
• подлинный бланк обязательного страхования, недействительный в силу ряда причин. Чаще всего это бумаги, напечатанные разорившимися компаниями и оказавшиеся в руках мошенников.

• запрета управления транспортным средством;
• привлечения к уголовной или административной ответственности;.

• штраф до 80 тыс. рублей или в размере полугодового дохода нарушителя;
• исправительные работы сроком до 2 лет;
• обязательные общественные работы сроком до 480 часов;
• арест на срок до 6 месяцев.

Электронный ОСАГО позволяет защититься от мошенников, гарантировано получив настоящий документ. Вы не столкнетесь с проблемами при стандартных проверках со стороны ГИБДД и сможете получить компенсацию в аварийной ситуации.

Регистрация армянская, владелец российский

Еще одна проблемная категория автовладельцев — это российские владельцы машин с армянскими номерами. Некоторое время назад российский гражданин мог приобрести автомобиль в Армении по очень выгодной цене, заплатить пошлины по армянским ставкам, которые были намного ниже российских, и преспокойно пересечь границу, не декларируя машину и не оформляя временный ввоз. Некоторым нравилось и то, что армянский регистрационный знак давал иммунитет против дорожных камер. Кроме того, не нужно было платить российский транспортный налог. В какой-то момент таких автомобилей стало очень много, и в 2020 году начались массовые претензии ГИБДД и таможенных органов к их владельцам.

«В большинстве случаев машины с армянскими номерами принадлежат гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим в РФ. Электронные полисы, насколько я знаю, на такие машины не оформляют. Ограниченный круг страховых оформляет в бумажном виде. Но поскольку тут есть момент, что автомобиль зарегистрирован в другом государстве, а принадлежит российскому гражданину, то страховщики используют повышенные коэффициенты», — комментирует эксперт по международному праву, юрист Юрий Демин.

Какой штраф, если ничего не дать?

Многие инспекторы ДПС ранее выписывали штраф за неисполнение пункта 2.1.1 Правил дорожного движения по статье 12.3, части 2 КоАП в размере 500 рублей за отсутствие с собой страховки у водителя.

Данная санкция предусматривает также предупреждение, но оно выносится очень редко.

Но с таким положением дел не согласился Верховный суд России, который в июне 2019 года вынес Постановление Пленума, в котором указал, что отсутствие с собой распечатки полиса не влечёт за собой состав для штрафа.

Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Таким образом, хотя, обязанность возить с собой и предъявлять сотруднику ГИБДД для проверки электорнный ОСАГО есть, штрафа за это по закону нет.

Почему сделать страховку через агрегатор удобней

Рассматривая вопрос о том, как оформить страховку по телефону и электронной почте, нельзя обойти вниманием сайты-агрегаторы. Это специализированные ресурсы, заметно упрощающие процедуру автострахования. В частности, клиенту не нужно самостоятельно разбираться в тонкостях работы страховщика и искать оптимальный для себя тариф. Достаточно подать заявление на сайте-агрегаторе, система сама рассчитает стоимость полиса, и предложит несколько страховых компаний на выбор.

Сколько стоит оформление полиса без прав?

Есть разница между ограниченным и неограниченным полисом ОСАГО:

• страховка со списком допущенных водителей будет стоить определённую стоимость с коэффициентом, равным единице (то есть сам факт ограничения допущенных людей не меняет никак конечную стоимость ОСАГО),
• а вот полис без ограничений, то сам этот факт повышает цену на ОСАГО в 1,87 раза – такой коэффициент применятся, согласно пункту 3 Приложения 1 Указания Банка России №5000-У О ставках страховых тарифов.

Дело в том, что расчёт, сколько будет стоить страховка, производится по формуле: сначала берётся базовая ставка из определённого коридора (смотрите то же Указание ЦБ РФ по ссылке выше), а затем к нему применяются коэффициенты, увеличивающие либо уменьшающие итоговую сумму.

Так вот, при неограниченном полисе в расчёте сумма умножается сразу на 1,87. Например, если ограниченная страховка ОСАГО вам будет стоить 7 000 рублей, то без ограничений – уже 13 090 рублей при прочих равных условиях.

Почему при прочих равных? Потому что есть ещё несколько коэффициентов, зависящих от каждого вписанного в ограниченную страховку водителя, и которые, очевидно, не применяются в неограниченном полисе (вписанных людей то нет). Это коэффициенты возраста и стажа водителя, а также КБМ – безаварийная скидка (или “накидка”, увеличивающая стоимость полиса, если водитель часто оказывался виновником ДТП и страховых случаев).

Таким образом, рассчитать, как будет дешевле в вашем случае, когда можно оформить страховку без водительских прав, будет непросто. Ведь ограниченный полис, хоть и стоит дешевле, но за счёт неблагоприятного водителя (например, молодого без стажа и который попадал неоднократно в ДТП) ОСАГО может стать дороже. Но можно обратиться к любому страховщику/агенту для этого – они почти всегда согласятся произвести 2 расчёта, либо посчитать онлайн.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Продление Е-ОСАГО

Поскольку страхование ответственности по ОСАГО является обязательным, а полис оформляется на 1 год, его необходимо ежегодно продлевать. Пролонгирование тоже осуществляется на 12 месяцев. Если за прошедший год у вас не было аварий, то при пролонгации вы вправе рассчитывать на более низкий коэффициент КБМ. Чтобы продлить Е-ОСАГО через Интернет, необходимо:

• зарегистрироваться на сайте компании «АльфаСтрахование», указать свой полис ОСАГО;
• в разделе «Полисы» нажать кнопку «купить Е-ОСАГО», расположенную возле текущей страховки;
• после проверки информации в РСА вам придет сообщение о возможности продления и форма заявления для заполнения;
• заполните и отправьте заявку, оплатите услугу;
• получите продленный полис на электронную почту.

Техосмотр и диагностическая карта при оформлении электронного полиса

Оформляется электронный полис практически также, как и обычный. Поэтому в ряде случаев вам потребуется предоставить страховой компании диагностическую карту или результаты технического осмотра.

Эти документы не требуются, если вы получаете страховку на легковой автомобиль возрастом до 3 лет, не используемый в качестве такси. В противном случае для оформления обязательного автострахования потребуется наличие диагностической карты, которая получается во время техосмотра.

Следует отметить, что 3 года отсчитываются не с момента покупки или получения ПТС, а со дня выпуска автомобиля.

Изначально водителю присваивается класс с коэффициентом 1. То есть электронная страховка оплачивается полностью, без каких-либо скидок. После года безаварийной езды класс повышается и коэффициент устанавливается на уровне 0,95. Соответственно при оформлении онлайн страховки для автомобиля будет даваться скидка в 5% от страховой премии.

Максимальный размер скидки дается при достижении высшего класса. Через десять лет безаварийной езды, электронная страховка будет оплачиваться со скидкой в 50% от суммы премии.

Важно отметить, что система классов действует и в обратную сторону. За каждое ДТП класс снижается и при оформлении полиса придется заплатить большую страховую премию. Водители, получившие компенсацию за ДТП более 4 раз в год, получают класс M. В результате коэффициент достигает 2.45 и чтобы получить полис Е ОСАГО придется заплатить большую цену.

Внутренний приказ или программный запрет

При оформлении через «Е-Гарант» 95% страхователей получают ОСАГО. Оставшиеся 5% — это отказы из-за некорректного ввода данных или недействительных документов, рассказал «Известиям» источник в страховом брокерском бизнесе.

Алгоритмы сайтов страховых компаний, по данным источника, настроены таким образом, чтобы отсеять убыточные категории граждан. Из десяти заявок от «несегмента» одобряется только три, а семь перенаправляются в «Е-гарант», чтобы передать заявку другой страховой компании. Таким образом, общее число убыточных пользователей равномерно распределяется по всем страховым компаниям.

К «несегменту» относятся молодые водители в возрасте до 23 лет и с общим стажем менее трех лет, а также такси, мотоциклы, спецтехника и грузовики, принадлежащие физическим лицам. У данных категорий водителей также будут проблемы и с офлайн-оформлением полиса. У многих страховых агентов запрет на оформление «несегмента» — это может быть внутренний приказ или программный запрет. Если брокер или страховой агент продолжает работу с такими клиентами, его могут оштрафовать, лишить премии или вовсе расторгнуть договорные отношения, рассказал источник.

Что за база, в которой проверяют ГИБДД?

Как мы уже указали выше, это единая база данных страховых договоров РСА. У вас тоже есть к ней доступ по серии и номеру полиса. И один раз в год желательно проверять его на действительность на фоне размножающихся в последние годы мошенников в сфере страхования, продающих “липовые” страховки, в том числе электронные.

1. Для проверки перейдите на официальный сайт РСА в сервис просмотра договоров страхования.
2. Выберите серию вашего полиса (все электронные ОСАГО имеют серию “XXX”).
3. Введите номер полиса (он прописан сразу после серии).
4. Пройдите проверку на роботов и кликните по кнопке “Поиск”.

В результате вы получите таблицу с одной строкой с данными о вашем договоре страхования. В строке “Статус” должно быть прописано “находится у страхователя”.

Если же статус страховки значится как “находится у страховщика” или данных вовсе не найдено, то возможны 3 варианта:

Возможные сложности получения е-ОСАГО

Даже, если сделать все правильно, онлайн-страховку на машину можно не получить по следующим причинам:

• Технические сбои. Происходят достаточно часто, однако, о любых профилактических работах, страховщик обязан уведомлять заранее.
• Посредники. Предлагают помощь в предоставлении полиса, и обещают сделать полис дешевле.
• Региональная привязанность. Если офисов страховщика нет в регионе, получить е-ОСАГО именно в этой компании не будет возможности.
• Нельзя застраховать машину по доверенности. Электронный полис может оформить только собственник авто.

Проверка подлинности

Как делать онлайн-страховку на автомобиль онлайн мы разобрались, теперь поговорим о том, как проверить правовой статус документа. Здесь всё очень просто. Все данные передаются в РСА, поэтому для проверки нужно перейти на сайт этой организации, и указать в соответствующих полях VIN и регистрационный номер авто. Если данные не совпадают, следует отправить претензию в страховую компанию, где делался полис.

Требуется ли заверять распечатанный полис у страховщика

Страховая компания заверяет полис электронной подписью. После этого можно распечатать документ — он будет иметь юридическую силу. Заверять дополнительно копию не требуется.

Выписали штраф за отсутствие бумажной версии: что делать?

Итак, если вам попался особо упрямый инспектор, который не признает полис е-ОСАГО и не хочет проверять его онлайн – штрафа не избежать. Здесь не помогут никакие знания о том, как показывать и «пробивать по базе» полис.

• Прежде всего, попробуйте напомнить сотруднику ДПС о федеральном законе и специальном письме МВД, которые мы упоминали в начале статьи. Поясните, что показывать инспектору распечатанную версию полиса вы формально не обязаны, ведь у него есть доступ ко всей необходимой информации.
• Если и это не сработало, не вступайте в полемику. Сведения о договоре со страховой есть в системе, поэтому привлекать вас к ответственности нельзя. Так что выписанный штраф можно будет обжаловать (на это дается 10 дней).

Возможные ошибки

Наиболее частые неточности, допускаемые автовладельцами при оформлении полиса ОСАГО в онлайн-режиме, следующие:

• путаница в номерах СТС и ПТС;
• несовпадение введенной информации с данными из документов (ПТС, СТС, паспортах, водительских правах, диагностической карте).

Все это не позволяет программе выполнить полноценную проверку и правильно рассчитать стоимость полиса. Чтобы исправить ошибки, перепроверьте данные и введите корректную информацию либо обратитесь к специалистам компании «АльфаСтрахование».

Оформить и купить полис ОСАГО в онлайн-режиме на 2020 год вы можете, нажав на кнопку ниже. При возникновении каких-либо вопросов позвоните на горячую линию либо заполните форму обратной связи.

«Приезжайте завтра»

В офисах тоже существует негласное правило не выдавать полисы убыточным категориям. Под любым предлогом менеджеры будут стараться проводить такого водителя на выход.

«Способов может быть много: «приезжайте завтра», «у нас закончились полисы», «не работает база» и т.д. Если человек умен, он попросит письменный отказ. Скорее всего, в этот момент менеджер поймет, что лучше выдать полис и не вступать в конфликтную ситуацию, так как отказать человеку он не имел права. Если же представитель страховой стоит до последнего, автовладелец просит аргументировать, почему ему отказали, в письменной форме. Если снова отказ, то он пишет претензию с содержанием: «Прошу разобраться. Я, имярек, пришел в офис с целью получить полис ОСАГО», — и они обязаны поставить входящий номер. Далее ему отвечают с исходящим номером, и с ним можно уже идти в суд или, что чаще всего, за своим полисом ОСАГО, так как в ответе придет вежливое приглашение в офис для оформления», — заключает источник в страховом брокерском бизнесе.

Как предъявить электронный полис при ДТП?

В случае ДТП ситуация не изменится. Мы уже рассказали, что сотрудники ДПС могут сами проверить страховку, а также о том, как предъявлять информацию о полисе на телефоне. Конечно, сложности могут возникнуть и после ДТП, но алгоритм действий аналогичный: напомнить о законах и быть спокойным, ведь по факту у вас есть страховка и вам ничего не грозит.

Вывод

• ОСАГО обязателен для каждого автовладельца;
• Электронный полис обязаны выдавать все компании, работающие в сфере автострахования;
• Оплата производится картой на защищённой странице;
• Е-ОСАГО нужно возить с собой в распечатанном виде;
• Проверить подлинность автогражданки можно на сайте РСА.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Читайте также

В законодательстве есть список причин, которые могут привести в замене автогражданки. Среди перечня таких ситуаций

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В

Система «Единый агент ОСАГО» – это программа, решающая проблему с доступностью полисов в некоторых регионах

Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец. И всё-таки иногда водители сталкиваются

Когда водитель обязан предъявить инспектору ГИБДД полис ОСАГО

При нарушении правил дорожного движения. Если инспектор останавливает водителя за нарушение, в первую очередь он проверит документы. Электронный полис по закону можно показать на телефоне или продиктовать номер, но лучше иметь распечатку.

При оформлении ДТП. В случае аварии не важно, какой у вас полис — электронный или бумажный. Главное, чтобы он был действующим и в него был вписан водитель, который находился за рулем. Это позволит пострадавшей стороне получить возмещение от страховой.

Снятие транспортного средства с регистрационного учета. Чтобы перерегистрировать машину, полис не требуется. Достаточно гражданского паспорта, СТС или ПТС.

Что делать, если я потом получу права?

Здесь всё ещё проще! Когда вы успешно сдадите экзамены и приобретёте право управления, то можете вписать себя в страховку. Вопрос только в том, что в этом случае полис будет для вас достаточно дорогой из-за отсутствия у вас стажа.

Если же ваша страховка неограниченная, то вообще никаких действий предпринимать нет необходимости. Но и здесь есть тонкость. Заключается она в указанном выше коэффициенте безаварийного стажа – КБМ. Он при отсутствии вашей виновности в страховых случаях каждый год падает на 0,05 – то есть страховка ежегодно обходится вам на 5% дешевле. И при неограниченной страховке КБМ будет меняться только в том случае, если речь идёт о вашем автомобиле – вы как собственник. А вот если человек не вписан ни в какой полис в течение упрощённо года, то безаварийный стаж расти у него не будет.

Если попались без полиса

Штраф за нераспечатанный полис. Если полис электронный, штрафа по закону быть не может. Но иногда инспектор все же может выписать штраф за отсутствие при себе полиса ОСАГО — 500 рублей. Такой штраф можно будет оспорить.

Штраф за полис, в котором не указана фамилия водителя. Если водитель не вписан в страховку, штраф будет 500 рублей.

Штраф за отсутствующий полис. Если полиса нет при себе, хотя должен быть — 500 рублей. Если полис не оформлялся или просрочился — 800 рублей.

Штраф за просроченный договор. Штраф за такое нарушение — 500 рублей.

Если прав нет, потому что лишили?

Выше мы рассматривали ситуации, можно ли и как сделать полис ОСАГО на машину без водительских прав, если вы не получали их никогда. Но лишение – это наказание, временно приостанавливающее право управления. В этом случае можно даже вписать вас как водителя в полис – нужны только реквизиты водительского удостоверения: серия и номер, а также копия удостоверения. Данные в/у, как правило, указываются в постановлении суда о лишении, копия которого у вас должна быть на руках.

А вот за копией вы можете обратиться в подразделение ГИБДД, где оно хранится. Нет, в ГАИ вам вряд ли её сделают – но можно просто сфотографировать документ, в большинстве страховых чаще всего подходит фотография. Но на всякий случай просто установите приложение, позволяющее делать скан по фотографии.

Подводим итоги

Несмотря на то, что у ГИБДД есть возможность проверить подлинность страховки двумя способами (в базе МВД или на сайте РАС), некоторые инспекторы могут быть недостаточно квалифицированными и отказаться это делать. Но это не повод для паники: по закону можно ездить с электронным полисом ОСАГО. Тем не менее, мы рекомендуем иметь при себе распечатанную версию полиса е-ОСАГО, которую страховые компании присылают по почте. В некоторых ситуациях бумажная страховка может помочь убедить сотрудника в вашей добросовестности.

Способы оплаты штрафа

Любой из этих штрафов можно оплатить со скидкой 50%, если успеть сделать это в первые 20 дней.

« Штрафы ГИБДД ». На главной странице введите госномер, номера СТС и прав, а также электронную почту — для уведомлений. Нажмите «Проверить штрафы». Если штраф есть, сервис его покажет. В этом случае нажмите «Оплатить».

Проверьте данные и нажмите «Перейти к оплате».

Введите реквизиты банковской карты и нажмите «Оплатить».

Сайт ГИБДД. Нажмите в меню «Сервисы» и выберите пункт «Проверка штрафов». Введите госномер и номер СТС и нажмите «Запросить проверку». Если есть штраф, сайт ГИБДД его отобразит. После этого его можно будет погасить через стороннюю платежную систему, но ГИБДД предупредит, что не отвечает за результат.

Госуслуги. Для оплаты штрафов потребуется зарегистрироваться и сходить в авторизованный центр с паспортом и СНИЛСом. После этого в личном кабинете можно будет указать номера СТС и прав, затем выбрать услугу «Проверка штрафов». Найденные штрафы можно будет оплатить.

Оформите ОСАГО прямо сейчас

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Читайте также

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за

Можно ли ездить без полиса ОСАГО? Большинство водителей знают, что обязаны иметь при себе действующую

Считаете что продлевать полис ОСАГО не нужно, ведь его цена превышает размер штрафа? На самом

Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец. И всё-таки иногда водители сталкиваются

Можно ли вписать человека без в/у?

И это единственный вопрос в нашей статье, ответ на который “нет”.

Выше мы привели официальную трактовку подпункта “д” пункта 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО. Именно этой нормой предусмотрена обязательность водительских прав именно вписанного водителя.

Но если вам нужно, чтобы к вождению автомобиля был допущен определённый человек, просто оформите неограниченный полис. Да, он будет стоить дороже. Да и это будет лишь формальностью – никаких нарушений закона Об ОСАГО в этом случае при езде этого лица на автомобиле не будет. Но в любом случае управление без прав – это нарушение, которое наказывается достаточно строго.